INTHEUS: Inovação e Soluções Estratégicas

Categoria: Responsabilidade Financeira

A discussão sobre responsabilidade financeira no Blog INTHEUS é essencial para incentivar hábitos conscientes e sustentáveis na gestão financeira pessoal. Orienta leitores a evitarem dívidas excessivas e administrarem bem seus recursos. Isso contribui para uma vida mais segura e equilibrada financeiramente.

  • “Inovação Multissetorial: Como a tecnologia financeira pode impulsionar negócios nas áreas de saúde e alimentos”


    A inovação multissetorial representa uma das abordagens mais promissoras para o crescimento sustentado em economias complexas.

    No contexto brasileiro, existem vastas desigualdades regionais e setoriais. Tecnologias emergentes são integradas entre setores tradicionalmente estanques, como o financeiro, o de saúde e o de alimentos. Isso cria oportunidades para ganhos de eficiência. Isso também aumenta a produtividade, promove a inclusão social e melhora os serviços prestados à população.

    Neste cenário, as tecnologias financeiras (fintechs) têm um papel decisivo. Elas revolucionam o acesso a serviços bancários e de crédito. Além disso, criam soluções sob medida para setores com grande impacto social. Esses setores incluem a saúde e a alimentação.

    Este artigo analisa como a tecnologia financeira está catalisando transformações estruturais nesses dois setores. Ele destaca exemplos práticos, dados oficiais e iniciativas públicas. Também explora oportunidades ainda em aberto. O objetivo é mostrar como a sinergia entre tecnologia, inclusão e eficiência pode criar novos paradigmas de negócio.

    A Revolução Fintech: Base para a Inovação Multissetorial

    O ecossistema de fintechs no Brasil é um dos mais vibrantes do mundo. Segundo a pesquisa Radar Fintechlab (2024), existem mais de 1.600 startups financeiras operando no país, atuando em nichos como pagamentos, crédito, gestão financeira, seguros (insurtechs) e blockchain.

    O Banco Central do Brasil tem tido papel ativo nesse processo. Iniciativas como o PIX demonstram isso, tendo movimentado mais de R$ 17 trilhões em 2023, segundo dados oficiais do Bacen.

    Esse ambiente favorável criou as condições ideais para que soluções financeiras começassem a ser aplicadas em outros setores. O diferencial das fintechs é sua capacidade de personalizar serviços a partir de dados. Elas criam plataformas digitais acessíveis e reduzem barreiras de entrada ao mercado.

    Impacto na Saúde: Digitalização, Eficiência e Acesso

    A saúde é um dos setores mais pressionados por demanda, custos crescentes e ineficiências operacionais. A tecnologia financeira surge como aliada na resolução de gargalos críticos. Ela auxilia desde o financiamento de tratamentos. Também contribui para a gestão de dados médicos e otimização de reembolsos.

    Um exemplo concreto é o da empresa Osigu. Ela automatiza o processo de aprovação e pagamento de tratamentos médicos em tempo real. Isso conecta operadoras de saúde, hospitais e farmácias. Isso reduz drasticamente o tempo de espera para pacientes e o custo administrativo para os prestadores de serviço.

    Outro ponto relevante é a telemedicina integrada a soluções financeiras. Após a regulação oficial durante a pandemia, o Brasil registrou mais de 7,5 milhões de atendimentos por telemedicina em 2022. Isso foi segundo a Associação Brasileira de Empresas de Telemedicina e Saúde Digital (ABTms). Pagamentos via PIX, carteiras digitais e planos de saúde por assinatura estão tornando esse modelo mais viável. Este modelo também se torna mais acessível, sobretudo em regiões remotas.

    Além disso, o uso de blockchain para registro de dados clínicos está sendo testado. O objetivo é garantir transparência, segurança e interoperabilidade entre instituições. A iniciativa “SSHealth”, é descrita em artigo da plataforma arXiv. Ela demonstra como a cadeia de blocos pode proteger a integridade de prontuários. Ela também facilita auditorias.

    Inovação no Setor de Alimentos: Rastreabilidade, Microcrédito e Sustentabilidade

    A cadeia produtiva de alimentos é extremamente sensível a fatores como clima, logística e segurança sanitária. Aqui, a tecnologia financeira tem contribuído principalmente em três frentes: rastreabilidade, acesso a crédito e inclusão produtiva.

    Grandes redes de varejo e startups agtech estão testando o uso de blockchain para rastrear alimentos do produtor ao consumidor. Essa tecnologia permite certificar a origem, condições de transporte e validade dos produtos. O mercado está cada vez mais preocupado com ESG (ambiental, social e governança). Por isso, a transparência é agora um diferencial competitivo.

    Do lado do crédito, startups como Agrolend e TerraMagna estão oferecendo microcrédito para pequenos produtores. A oferta é baseada em dados de produção, clima e histórico de vendas.

    A inclusão de produtores informais é facilitada por plataformas digitais, que eliminam burocracias e operam em tempo real. Segundo o IBGE, cerca de 77% dos estabelecimentos rurais são classificados como agricultura familiar. Esse segmento pode se beneficiar enormemente da digitalização financeira.

    Outra tendência são as startups de alimentos alternativos, como carne cultivada e laticínios vegetais. Além do potencial ambiental, esses segmentos estão atraindo investimento de venture capital e crowdfunding, democratizando o financiamento de inovações sustentáveis.

    Políticas Públicas e Ambientes de Inovação

    O governo brasileiro tem atuado na criação de ambientes regulatórios favoráveis à inovação. A Estratégia Nacional de Ciência, Tecnologia e Inovação 2016-2022, da FINEP, já previa a promoção de soluções tecnológicas integradas.

    Hoje, programas como o Start-Up Brasil estão em vigor. O InovAtiva e o Sandbox regulatório do Banco Central também vêm estimulando modelos de negócio intersetoriais.

    O desafio é garantir que esses incentivos se convertam em soluções com impacto real. Para isso, é essencial aproximar universidades, setor privado e governo. O uso de dados abertos e APIs reguladas pode facilitar essa integração.

    Conclusão: Um Futuro Integrado e Inteligente

    A intersecção entre tecnologia financeira, saúde e alimentos não é apenas uma tendência de mercado: é uma necessidade estrutural. A transformação digital deve ser vista como uma alavanca para resolver problemas crônicos do país. Isso inclui o acesso desigual a serviços essenciais e a ineficiência produtiva.

    As fintechs, com sua agilidade e foco em soluções escaláveis, têm condições de liderar essa revolução. Cabe ao ecossistema de inovação, com apoio de políticas públicas e participação ativa da sociedade, transformar essa oportunidade em realidade.

    O futuro é digital, integrado e multissetorial. E ele começa agora.

  • “Inovação Multissetorial: Como a tecnologia financeira pode impulsionar negócios nas áreas de saúde e alimentos”


    A inovação multissetorial representa uma das abordagens mais promissoras para o crescimento sustentado em economias complexas.

    No contexto brasileiro, existem vastas desigualdades regionais e setoriais. Tecnologias emergentes são integradas entre setores tradicionalmente estanques, como o financeiro, o de saúde e o de alimentos. Isso cria oportunidades para ganhos de eficiência. Isso também aumenta a produtividade, promove a inclusão social e melhora os serviços prestados à população.

    Neste cenário, as tecnologias financeiras (fintechs) têm um papel decisivo. Elas revolucionam o acesso a serviços bancários e de crédito. Além disso, criam soluções sob medida para setores com grande impacto social. Esses setores incluem a saúde e a alimentação.

    Este artigo analisa como a tecnologia financeira está catalisando transformações estruturais nesses dois setores. Ele destaca exemplos práticos, dados oficiais e iniciativas públicas. Também explora oportunidades ainda em aberto. O objetivo é mostrar como a sinergia entre tecnologia, inclusão e eficiência pode criar novos paradigmas de negócio.

    A Revolução Fintech: Base para a Inovação Multissetorial

    O ecossistema de fintechs no Brasil é um dos mais vibrantes do mundo. Segundo a pesquisa Radar Fintechlab (2024), existem mais de 1.600 startups financeiras operando no país, atuando em nichos como pagamentos, crédito, gestão financeira, seguros (insurtechs) e blockchain.

    O Banco Central do Brasil tem tido papel ativo nesse processo. Iniciativas como o PIX demonstram isso, tendo movimentado mais de R$ 17 trilhões em 2023, segundo dados oficiais do Bacen.

    Esse ambiente favorável criou as condições ideais para que soluções financeiras começassem a ser aplicadas em outros setores. O diferencial das fintechs é sua capacidade de personalizar serviços a partir de dados. Elas criam plataformas digitais acessíveis e reduzem barreiras de entrada ao mercado.

    Impacto na Saúde: Digitalização, Eficiência e Acesso

    A saúde é um dos setores mais pressionados por demanda, custos crescentes e ineficiências operacionais. A tecnologia financeira surge como aliada na resolução de gargalos críticos. Ela auxilia desde o financiamento de tratamentos. Também contribui para a gestão de dados médicos e otimização de reembolsos.

    Um exemplo concreto é o da empresa Osigu. Ela automatiza o processo de aprovação e pagamento de tratamentos médicos em tempo real. Isso conecta operadoras de saúde, hospitais e farmácias. Isso reduz drasticamente o tempo de espera para pacientes e o custo administrativo para os prestadores de serviço.

    Outro ponto relevante é a telemedicina integrada a soluções financeiras. Após a regulação oficial durante a pandemia, o Brasil registrou mais de 7,5 milhões de atendimentos por telemedicina em 2022. Isso foi segundo a Associação Brasileira de Empresas de Telemedicina e Saúde Digital (ABTms). Pagamentos via PIX, carteiras digitais e planos de saúde por assinatura estão tornando esse modelo mais viável. Este modelo também se torna mais acessível, sobretudo em regiões remotas.

    Além disso, o uso de blockchain para registro de dados clínicos está sendo testado. O objetivo é garantir transparência, segurança e interoperabilidade entre instituições. A iniciativa “SSHealth”, é descrita em artigo da plataforma arXiv. Ela demonstra como a cadeia de blocos pode proteger a integridade de prontuários. Ela também facilita auditorias.

    Inovação no Setor de Alimentos: Rastreabilidade, Microcrédito e Sustentabilidade

    A cadeia produtiva de alimentos é extremamente sensível a fatores como clima, logística e segurança sanitária. Aqui, a tecnologia financeira tem contribuído principalmente em três frentes: rastreabilidade, acesso a crédito e inclusão produtiva.

    Grandes redes de varejo e startups agtech estão testando o uso de blockchain para rastrear alimentos do produtor ao consumidor. Essa tecnologia permite certificar a origem, condições de transporte e validade dos produtos. O mercado está cada vez mais preocupado com ESG (ambiental, social e governança). Por isso, a transparência é agora um diferencial competitivo.

    Do lado do crédito, startups como Agrolend e TerraMagna estão oferecendo microcrédito para pequenos produtores. A oferta é baseada em dados de produção, clima e histórico de vendas.

    A inclusão de produtores informais é facilitada por plataformas digitais, que eliminam burocracias e operam em tempo real. Segundo o IBGE, cerca de 77% dos estabelecimentos rurais são classificados como agricultura familiar. Esse segmento pode se beneficiar enormemente da digitalização financeira.

    Outra tendência são as startups de alimentos alternativos, como carne cultivada e laticínios vegetais. Além do potencial ambiental, esses segmentos estão atraindo investimento de venture capital e crowdfunding, democratizando o financiamento de inovações sustentáveis.

    Políticas Públicas e Ambientes de Inovação

    O governo brasileiro tem atuado na criação de ambientes regulatórios favoráveis à inovação. A Estratégia Nacional de Ciência, Tecnologia e Inovação 2016-2022, da FINEP, já previa a promoção de soluções tecnológicas integradas.

    Hoje, programas como o Start-Up Brasil estão em vigor. O InovAtiva e o Sandbox regulatório do Banco Central também vêm estimulando modelos de negócio intersetoriais.

    O desafio é garantir que esses incentivos se convertam em soluções com impacto real. Para isso, é essencial aproximar universidades, setor privado e governo. O uso de dados abertos e APIs reguladas pode facilitar essa integração.

    Conclusão: Um Futuro Integrado e Inteligente

    A intersecção entre tecnologia financeira, saúde e alimentos não é apenas uma tendência de mercado: é uma necessidade estrutural. A transformação digital deve ser vista como uma alavanca para resolver problemas crônicos do país. Isso inclui o acesso desigual a serviços essenciais e a ineficiência produtiva.

    As fintechs, com sua agilidade e foco em soluções escaláveis, têm condições de liderar essa revolução. Cabe ao ecossistema de inovação, com apoio de políticas públicas e participação ativa da sociedade, transformar essa oportunidade em realidade.

    O futuro é digital, integrado e multissetorial. E ele começa agora.

  • O tabuleiro global de tarifas: onde o Brasil entra e como reagir

    O tabuleiro global de tarifas: onde o Brasil entra e como reagir


    Apresentação

    Nos últimos anos, as regras do comércio internacional passaram por uma inflexão significativa. A lógica da abertura ampla e previsível cedeu espaço a políticas industriais assertivas. Instrumentos climáticos com efeito tarifário também surgiram. Além disso, medidas de segurança econômica foram implementadas. Essa combinação desenha um “novo protecionismo” estrutural.

    Para o Brasil, que é um grande exportador de commodities agrícolas e manufaturas de base, essa reconfiguração traz riscos imediatos. Estes incluem aço, alumínio, celulose e químicos. Também oferece oportunidades condicionadas à capacidade de adaptação regulatória e tecnológica.

    As frentes tarifárias que mais tocam o Brasil

    1) Estados Unidos: alta generalizada de tarifas e cotas em metais
    Em 2025, Washington ampliou substancialmente alíquotas sob justificativas de segurança econômica e industrial.

    As tarifas de Seção 232 sobre aço e alumínio foram elevadas para 50% para a maioria dos países. Existem algumas exceções pontuais. Enquanto isso, Brasil, Argentina e Coreia seguiram sob regime de cotas absolutas trimestrais. Na prática, isso limita volumes e comprime margens da siderurgia brasileira, com efeitos indiretos sobre mineração e logística.

    Além disso, uma ordem executiva recente nos EUA impôs tarifa de 50% sobre um amplo conjunto de importações brasileiras. No entanto, há listas de isenções setoriais, como suco de laranja e celulose. Isso eleva a incerteza e o custo de acesso em cadeias onde o Brasil vinha ampliando participação. Estimativas oficiais brasileiras indicaram que cerca de 35,9% do valor exportado aos EUA ficaria sujeito à tarifa majorada. Já 44,6% manteriam a tarifa anterior de 10%. Esses números sinalizam uma mudança relevante de preço relativo e planejamento comercial.

    2) União Europeia: regulação climática com efeito tarifário (CBAM) e regras de desmatamento (EUDR)
    O Mecanismo de Ajuste de Carbono na Fronteira (CBAM) já está em fase transitória de reporte (desde 2023) e entra em regime definitivo em 2026, com pagamentos previstos a partir de 2027. Setores como ferro e aço, alumínio, cimento, fertilizantes, eletricidade e hidrogênio serão impactados. Isso exigirá mensuração robusta de emissões. Na prática, isso impõe um “preço de carbono” implícito às exportações desses segmentos. Estudos de mercado estimam custos adicionais relevantes no curto prazo para cadeias de aço e alumínio. Tandfonline+3Taxation and Customs Union+3OPIS, A Dow Jones Company+3

    Já a Regulamentação Antidesmatamento (EUDR) está em vigor desde 2023. No entanto, um novo adiamento de implementação plena foi anunciado para 2025 devido a questões técnicas de TI. Ainda assim, a direção de viagem permanece. Commodities como café, cacau, borracha, madeira, soja e carne precisarão comprovar “desmatamento zero”. Isso será feito por meio de rastreabilidade geoespacial até o talhão. Essa exigência pressiona cadeias brasileiras. Ela afeta sobretudo pequenos e médios produtores sem sistemas de compliance estruturados.

    3) A (in)definição Mercosul–UE
    O acordo Mercosul–UE — negociado por décadas — segue cercado de exigências ambientais e cláusulas assimétricas. Mesmo com avanços e versões “revisadas”, o balanço custo–benefício permanece controverso e a previsibilidade regulatória, limitada. Para a indústria e o agro brasileiros, isso significa que a diversificação para a Europa continuará condicionada. Será necessário atender a padrões técnicos rigorosos. Esses padrões serão cada vez mais climáticos. Existe incerteza sobre a entrada em vigor e prazos de adaptação.

    Por que isso importa: canais de transmissão para a economia brasileira

    Agronegócio: metade da pauta exportadora
    O agro responde por cerca de 49% das exportações totais do Brasil. Em 2024, o setor alcançou US$ 164,4 bilhões segundo o MAPA (dados oficiais). Isso ocorreu mesmo com preços internacionais mais baixos. Isso torna o setor altamente sensível a mudanças de regras nos grandes mercados (EUA e UE). Produtos como soja, carnes e café são os mais expostos a EUDR. Papel, celulose e madeiras também estão expostos a custos logísticos adicionais para compliance.

    Indústria de base: aço, alumínio, químicos e materiais
    Para a indústria, o CBAM aumenta o custo de acesso. As medidas norte-americanas (Seção 232 e tarifas ampliadas) também elevam este custo. Essas medidas podem deslocar o Brasil em mercados de maior valor agregado. O efeito típico inclui a compressão de margens pela tarifa/cota. Outra consequência é a necessidade de CapEx em descarbonização para manter competitividade na UE. Há também a repactuação de portfólios de clientes e contratos.

    Reconfiguração de fluxos globais
    A Europa tem endurecido regras climáticas. Os EUA reforçam a política industrial. A Ásia — em especial a China — permanece como principal destino das exportações brasileiras. Quase metade do total por valor segue para a Ásia. A depender de preços e câmbio, a realocação de volumes tende a priorizar mercados com menor barreira regulatória. No entanto, isso aumenta a dependência de poucos compradores. Além disso, a volatilidade de preços também cresce.

    Exemplos setoriais recentes
    — Couro: a indústria brasileira viu queda acentuada de preços internacionais. Essa queda ocorreu por competição com sintéticos e questões de qualidade/traceabilidade. Isso é um sinal de como preferências regulatórias e de mercado podem afetar cadeias tradicionais.
    — Café, açúcar e carne: sob a tarifa ampliada dos EUA, segmentos do agro reportam risco de perda de mercado. Isenções mitigam apenas parcialmente.

    O que muda no “Custo Brasil” das exportações

    1. Custo regulatório: conformidade com CBAM (inventário de emissões, dados primários, auditorias) se torna parte do custo fixo. Conformidade com EUDR (georreferenciamento, due diligence de desmatamento) também se torna parte do custo fixo. Isso se aplica ao acessar UE. Este pode, potencialmente, incluir outras jurisdições que venham a replicar modelos semelhantes.
    2. Risco tarifário residual: nos EUA, mesmo com isenções parciais, há incerteza sobre listas e prazos. Isso aumenta o “desconto” exigido por importadores. Essa incerteza pressiona o capital de giro e encarece o hedge comercial.
    3. CapEx verde: setores intensivos em energia e processo (siderurgia, alumínio, fertilizantes, papel e celulose) precisarão acelerar rotas de baixo carbono. Essas rotas incluem eletrificação, biomassa sustentável, H₂ e captura de carbono. Isso é necessário para permanecer competitivos no preço final “posto UE”.
    4. Governança de dados: o novo compliance exige integração fina entre dados de campo, indústria e logística. Isso inclui polígonos georreferenciados, CAR, GTAs, certificados, notas fiscais, MTRs, e inventários GEE. Há necessidade de auditabilidade ponta a ponta.

    Recomendações por ator econômico

    Produtores rurais e cooperativas

    • Rastreabilidade geoespacial por talhão e por lote. A integração deve ser feita com CAR, mapas de satélite e registros de manejo. É importante priorizar áreas consolidadas. Devemos evidenciar a ausência de conversão recente.
    • Cadeias segregadas para UE (EUDR-ready): contratos com tradings exigindo georreferenciamento e auditorias independentes; formalizar protocolos de não-conversão. f
    • Pré-qualificação para mercados com tarifa elevada (EUA): simular impacto de tarifas por produto e priorizar nichos com isenções ativas (p.ex., celulose e suco de laranja) enquanto durar o regime.

    Agroindústrias e tradings

    • Due diligence de fornecedores com score de risco (bioma, histórico fundiário, embargos). Também é necessário um contrato de repasse de obrigações EUDR. Implementar contabilidade de emissões compatível com CBAM, usando dados primários. Deve-se considerar o fator de emissão específico.
    • Diversificação de destinos: calibrar portfólios entre Ásia. Ela apresenta menor barreira regulatória e maior concentração de demanda. Já a UE/EUA tem maior exigência. Contudo, oferecem margens potencialmente superiores após compliance.
    • Estratégia de pricing: criar cláusulas contratuais que repassem custos regulatórios (carbono/compliance) quando possível.

    Indústrias de base e manufaturas

    • Mapa CBAM por produto/cliente: consolidar inventários de emissões “cradle-to-gate”. Identificar “hotspots” (energia térmica, insumos). Priorizar projetos de redução com melhor payback.
    • Gestão de cotas e quotas (EUA, metais): planejamento trimestral de embarques para não “estourar” janelas. Isso evita tarifa punitiva. Uso de armazéns e contratos flex para suavizar sazonalidade. U.S. Customs and Border Protection
    • Adensamento tecnológico: avançar para produtos semiacabados/transformados com maior elasticidade de preço, reduzindo exposição ao “commoditization discount”.

    Logística, portos e terminais

    • Data pipeline: integrar sistemas TOS/portuários a bases de rastreabilidade (satélite, CAR, NF-e) para gerar “evidências EUDR” desde a origem. Isso vai facilitar auditorias. farmdoc daily
    • Capacidade de segregação: pátios dedicados para cargas “EUDR compliant” e rotulagem digital por lote.

    Governo e entidades setoriais

    • Diplomacia econômica técnica: negociar equivalências e guias operacionais com a UE para EUDR. Isso simplifica o reporte para pequenos. Além disso, defende previsibilidade nas listas de isenção dos EUA.
    • Infra de dados públicos: consolidar cadastros fundiários e ambientais interoperáveis, com APIs abertas para compliance privado e auditoria independente.
    • Financiamento verde: linhas de crédito e garantias para CapEx de descarbonização e rastreabilidade (cooperativas e MPMEs).

    Como a INTHEUS pode ajudar — soluções práticas e mensuráveis

    1) Gestão de riscos tarifários e regulatórios

    • Radar de Tarifa & Cota: monitoramento diário de mudanças nos EUA. Isso inclui tarifas amplas, Seção 232 e cotas trimestrais. Na UE, abrange CBAM/EUDR. Inclui também um simulador de impacto por NCM/HS, cliente e destino. Entregável: relatório mensal com cenários de margem e recomendações de alocação de vendas.

    2) Compliance EUDR “end-to-end”

    • Arquitetura de rastreabilidade do talhão ao porto: georreferenciamento, checagem de desmatamento via satélite. Integração com CAR/GTAs/notas fiscais é realizada. Geração de dossiês “EUDR-ready” para cada lote. Entregável: pacote de evidências auditável para compradores na UE.

    3) Preparação para CBAM

    • Inventário de emissões com dados primários. Cálculo de fator de emissão específico por instalação. Plano de redução (eficiência térmica, combustíveis renováveis, eletrificação). Entregável: baseline verificado e roadmap de CAPEX com payback.

    4) Estratégia comercial e de portfólio

    • Rebalanceamento de destinos entre Ásia/UE/EUA com base em barreiras, preços e elasticidades. É necessário estruturar cláusulas contratuais para repasse de custos regulatórios. Entregável: pipeline de clientes por região com precificação alvo e metas de share. World’s Top Exports

    5) Financiamento e garantias

    • Assessoria para captar linhas de financiamento verde. Também oferecem capital de giro atrelado a metas de compliance (KPIs de rastreabilidade e emissões). Isso reduz o custo financeiro do ajuste.

    Roteiro de 180 dias para exportadores brasileiros

    1. Diagnóstico de exposição (30 dias): mapear por NCM produtos afetados por tarifas e regulações. Medir participação de UE/EUA na receita e margem. Rodar cenários de preço.
    2. Projeto EUDR (até 90 dias): Consolidar a base geoespacial de fornecedores. Checar passivos ambientais. Formalizar compromissos de não-conversão. Montar dossiês padrão por lote.
    3. Projeto CBAM (até 120 dias): inventário GEE com dados primários. Inclui o plano de redução e a governança de dados. Também abrange a prontidão para o regime definitivo. T
    4. Gestão de cotas/fluxos EUA (contínuo): sincronizar embarques às janelas de quota; negociar isenções e priorizar produtos com menor impacto tarifário.
    5. Revisão comercial (trimestral): diversificar destinos mantendo disciplina de margem; reavaliar mix produto–mercado conforme evolução regulatória.

    Considerações finais: prudência estratégica, execução disciplinada

    O cenário global de tarifas e regulações é menos sobre “se” e mais sobre “como” o Brasil se adapta. A boa notícia é que o País já dispõe de vantagens competitivas. Essas incluem escala agrícola, matriz florestal para biomassa e celulose, e uma base industrial com potencial de eficiência. Quando esses elementos são acoplados a sistemas de dados confiáveis e investimentos direcionados, eles se convertem em vantagem comercial sustentável. A agenda é eminentemente técnica: rastreabilidade, contabilidade de carbono, gestão de riscos e governança de cadeias. Nesse terreno, previsibilidade e tempo valem dinheiro. Quem se adianta captura prêmio de mercado. Quem espera paga tarifa — ou perde o cliente.

  • “Inovação Multissetorial: Como a tecnologia financeira pode impulsionar negócios nas áreas de saúde e alimentos”

    “Inovação Multissetorial: Como a tecnologia financeira pode impulsionar negócios nas áreas de saúde e alimentos”


    A inovação multissetorial representa uma das abordagens mais promissoras para o crescimento sustentado em economias complexas.

    No contexto brasileiro, existem vastas desigualdades regionais e setoriais. Tecnologias emergentes são integradas entre setores tradicionalmente estanques, como o financeiro, o de saúde e o de alimentos. Isso cria oportunidades para ganhos de eficiência. Isso também aumenta a produtividade, promove a inclusão social e melhora os serviços prestados à população.

    Neste cenário, as tecnologias financeiras (fintechs) têm um papel decisivo. Elas revolucionam o acesso a serviços bancários e de crédito. Além disso, criam soluções sob medida para setores com grande impacto social. Esses setores incluem a saúde e a alimentação.

    Este artigo analisa como a tecnologia financeira está catalisando transformações estruturais nesses dois setores. Ele destaca exemplos práticos, dados oficiais e iniciativas públicas. Também explora oportunidades ainda em aberto. O objetivo é mostrar como a sinergia entre tecnologia, inclusão e eficiência pode criar novos paradigmas de negócio.

    A Revolução Fintech: Base para a Inovação Multissetorial

    O ecossistema de fintechs no Brasil é um dos mais vibrantes do mundo. Segundo a pesquisa Radar Fintechlab (2024), existem mais de 1.600 startups financeiras operando no país, atuando em nichos como pagamentos, crédito, gestão financeira, seguros (insurtechs) e blockchain.

    O Banco Central do Brasil tem tido papel ativo nesse processo. Iniciativas como o PIX demonstram isso, tendo movimentado mais de R$ 17 trilhões em 2023, segundo dados oficiais do Bacen.

    Esse ambiente favorável criou as condições ideais para que soluções financeiras começassem a ser aplicadas em outros setores. O diferencial das fintechs é sua capacidade de personalizar serviços a partir de dados. Elas criam plataformas digitais acessíveis e reduzem barreiras de entrada ao mercado.

    Impacto na Saúde: Digitalização, Eficiência e Acesso

    A saúde é um dos setores mais pressionados por demanda, custos crescentes e ineficiências operacionais. A tecnologia financeira surge como aliada na resolução de gargalos críticos. Ela auxilia desde o financiamento de tratamentos. Também contribui para a gestão de dados médicos e otimização de reembolsos.

    Um exemplo concreto é o da empresa Osigu. Ela automatiza o processo de aprovação e pagamento de tratamentos médicos em tempo real. Isso conecta operadoras de saúde, hospitais e farmácias. Isso reduz drasticamente o tempo de espera para pacientes e o custo administrativo para os prestadores de serviço.

    Outro ponto relevante é a telemedicina integrada a soluções financeiras. Após a regulação oficial durante a pandemia, o Brasil registrou mais de 7,5 milhões de atendimentos por telemedicina em 2022. Isso foi segundo a Associação Brasileira de Empresas de Telemedicina e Saúde Digital (ABTms). Pagamentos via PIX, carteiras digitais e planos de saúde por assinatura estão tornando esse modelo mais viável. Este modelo também se torna mais acessível, sobretudo em regiões remotas.

    Além disso, o uso de blockchain para registro de dados clínicos está sendo testado. O objetivo é garantir transparência, segurança e interoperabilidade entre instituições. A iniciativa “SSHealth”, é descrita em artigo da plataforma arXiv. Ela demonstra como a cadeia de blocos pode proteger a integridade de prontuários. Ela também facilita auditorias.

    Inovação no Setor de Alimentos: Rastreabilidade, Microcrédito e Sustentabilidade

    A cadeia produtiva de alimentos é extremamente sensível a fatores como clima, logística e segurança sanitária. Aqui, a tecnologia financeira tem contribuído principalmente em três frentes: rastreabilidade, acesso a crédito e inclusão produtiva.

    Grandes redes de varejo e startups agtech estão testando o uso de blockchain para rastrear alimentos do produtor ao consumidor. Essa tecnologia permite certificar a origem, condições de transporte e validade dos produtos. O mercado está cada vez mais preocupado com ESG (ambiental, social e governança). Por isso, a transparência é agora um diferencial competitivo.

    Do lado do crédito, startups como Agrolend e TerraMagna estão oferecendo microcrédito para pequenos produtores. A oferta é baseada em dados de produção, clima e histórico de vendas.

    A inclusão de produtores informais é facilitada por plataformas digitais, que eliminam burocracias e operam em tempo real. Segundo o IBGE, cerca de 77% dos estabelecimentos rurais são classificados como agricultura familiar. Esse segmento pode se beneficiar enormemente da digitalização financeira.

    Outra tendência são as startups de alimentos alternativos, como carne cultivada e laticínios vegetais. Além do potencial ambiental, esses segmentos estão atraindo investimento de venture capital e crowdfunding, democratizando o financiamento de inovações sustentáveis.

    Políticas Públicas e Ambientes de Inovação

    O governo brasileiro tem atuado na criação de ambientes regulatórios favoráveis à inovação. A Estratégia Nacional de Ciência, Tecnologia e Inovação 2016-2022, da FINEP, já previa a promoção de soluções tecnológicas integradas.

    Hoje, programas como o Start-Up Brasil estão em vigor. O InovAtiva e o Sandbox regulatório do Banco Central também vêm estimulando modelos de negócio intersetoriais.

    O desafio é garantir que esses incentivos se convertam em soluções com impacto real. Para isso, é essencial aproximar universidades, setor privado e governo. O uso de dados abertos e APIs reguladas pode facilitar essa integração.

    Conclusão: Um Futuro Integrado e Inteligente

    A intersecção entre tecnologia financeira, saúde e alimentos não é apenas uma tendência de mercado: é uma necessidade estrutural. A transformação digital deve ser vista como uma alavanca para resolver problemas crônicos do país. Isso inclui o acesso desigual a serviços essenciais e a ineficiência produtiva.

    As fintechs, com sua agilidade e foco em soluções escaláveis, têm condições de liderar essa revolução. Cabe ao ecossistema de inovação, com apoio de políticas públicas e participação ativa da sociedade, transformar essa oportunidade em realidade.

    O futuro é digital, integrado e multissetorial. E ele começa agora.

  • Descubra o que é IOF e suas Aplicações

    Descubra o que é IOF e suas Aplicações


    O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) desempenha um papel significativo na gestão financeira das empresas brasileiras. Compreender seu funcionamento detalhadamente é essencial. Também é crucial entender seu impacto direto e indireto nas atividades empresariais. Isso permite que gestores tomem decisões estratégicas inteligentes e assertivas.

    O que é o IOF?

    O IOF, criado pela Lei nº 5.143/1966 e regulamentado pelo Decreto nº 6.306/2007, é um imposto federal que incide sobre várias transações financeiras. Não se trata apenas de um meio arrecadatório; sua finalidade também envolve regulação econômica. Isso significa que o governo usa o IOF como uma ferramenta estratégica. Serve para influenciar crédito, câmbio e o fluxo financeiro. Este uso é especialmente importante em momentos de instabilidade econômica.

    Onde e Como Incide o IOF?

    O IOF incide nas seguintes principais operações:

    • Operações de Crédito: Em empréstimos e financiamentos, com uma alíquota diária de até 0,0082%, limitada a 3% ao ano.
    • Operações Cambiais: Alíquotas que variam de 0,38% a 6,38%, dependendo da finalidade e tipo da operação.
    • Operações de Seguro: Alíquota máxima de até 7,38%.
    • Cartões de Crédito Internacionais: Alíquota fixa de 6,38%.

    Essas taxas podem sofrer alterações frequentes, exigindo acompanhamento contínuo pelas empresas.

    Importância Estratégica do IOF para Empresas

    Gestão Financeira Eficiente

    Empresas que gerenciam eficazmente a incidência do IOF em suas transações financeiras conseguem reduzir custos significativamente. Um estudo recente da PwC revelou que empresas com planejamento tributário eficiente podem reduzir seus custos financeiros em até 20%.

    Impacto na Economia

    O IOF exerce um papel macroeconômico ao permitir ao governo ajustar a entrada e saída de capitais. Em tempos de crise econômica, o IOF pode ser usado para desencorajar a especulação financeira. Ele também ajuda a proteger a economia nacional.

    Conformidade Fiscal

    O recolhimento correto do IOF é essencial para evitar penalidades severas. Dados da Receita Federal mostram que mais de 10% das autuações fiscais anuais no Brasil ocorrem devido a erros. Esses erros estão relacionados ao recolhimento deste imposto.

    Como as Empresas Podem Reduzir o Impacto do IOF?

    Planejamento Tributário Adequado

    Uma estratégia sólida de planejamento tributário permite identificar operações financeiras menos onerosas em termos de IOF. Empresas devem constantemente avaliar alternativas de crédito, câmbio e financiamento.

    Gestão Cambial Eficiente

    Empresas que realizam operações internacionais frequentemente podem utilizar estratégias de hedge cambial. Elas podem escolher os melhores momentos para as operações. Isso minimiza o impacto do IOF.

    Uso Inteligente de Crédito

    Avaliar condições e prazos de empréstimos é importante. Optar por linhas de crédito específicas com incidência reduzida pode gerar economias significativas. Isenções de IOF também podem resultar em economias.

    O Papel Essencial da INTHEUS nesse Contexto

    A INTHEUS, como empresa especializada em representação comercial, soluções financeiras e gestão estratégica, destaca-se especialmente na orientação das empresas para lidar de forma otimizada com o IOF:

    Consultoria Especializada

    A INTHEUS auxilia na análise personalizada das operações financeiras empresariais. Ela identifica pontos críticos onde o IOF pode ser reduzido ou evitado. Por meio de consultores especializados, oferece orientação estratégica para maximizar a eficiência tributária.

    Soluções Tecnológicas

    Por meio de plataformas digitais avançadas, a INTHEUS proporciona ferramentas automatizadas de cálculo e recolhimento do IOF. Isso reduz erros, agiliza processos e permite que as empresas se concentrem no crescimento sustentável.

    Formação e Educação Financeira

    A INTHEUS oferece programas educativos e informativos contínuos. Esses programas incluem webinars e treinamentos. Dessa forma, a INTHEUS capacita gestores empresariais a tomarem decisões financeiras mais conscientes e estratégicas relacionadas ao IOF.

    Parcerias e Networking Estratégicos

    A INTHEUS também fomenta parcerias estratégicas. Isso permite que as empresas tenham acesso a melhores condições financeiras. A incidência do IOF é reduzida através de negociações especializadas com instituições financeiras.

    Exemplificando na Prática

    Para entender claramente, considere uma empresa que importa R$ 2 milhões mensalmente. Se a empresa escolher transações via cartão de crédito internacional, a alíquota seria de 6,38%. Isso resultaria em um custo anual de R$ 1.531.200.

    Utilizando consultoria especializada, como a oferecida pela INTHEUS, a empresa poderia optar por transações cambiais diretas. Isso reduziria a alíquota para 0,38% e geraria economia superior a R$ 1,4 milhão por ano.

    Conclusão

    O IOF, embora muitas vezes seja visto como um custo inevitável, pode ser gerenciado de forma eficiente. Isso é feito por meio de estratégias especializadas. Empresas como a INTHEUS são cruciais para o sucesso dessas estratégias. Elas ajudam empresas a obter economia significativa. Elas também garantem maior conformidade fiscal e eficiência operacional.

  • Parceria Empresarial: Como a INTHEUS pode ajudar a alavancar os seus negócios

    Parceria Empresarial: Como a INTHEUS pode ajudar a alavancar os seus negócios


    No cenário empresarial atual, a rápida transformação digital e a necessidade constante de inovação e adaptação estão presentes. As parcerias estratégicas tornaram-se fundamentais. Elas são essenciais para o crescimento sustentável e competitivo das empresas.

    Dados da Confederação Nacional da Indústria (CNI) mostram que empresas que desenvolvem parcerias conseguem aumentar em até 25% sua produtividade. Além disso, elas ampliam significativamente suas oportunidades de negócios.

    Neste contexto, a INTHEUS emerge como uma parceira estratégica. Ela oferece soluções diversificadas e inovadoras para diferentes segmentos de mercado. Isso promove a conexão eficaz entre produtores, consumidores e tecnologias emergentes.

    Por que as parcerias empresariais são essenciais?

    As parcerias empresariais são catalisadores importantes. Elas permitem às empresas compartilhar recursos. Além disso, ajudam a reduzir riscos. Elas também facilitam o acesso a novos mercados e potencializam suas capacidades internas.

    Mais de 70% das pequenas e médias empresas brasileiras investem em parcerias, segundo o SEBRAE. Elas relatam crescimento significativo em seus faturamentos. Elas também relatam expansão de mercado.

    INTHEUS: O ecossistema de soluções inovadoras

    A INTHEUS, com sua atuação multissetorial, oferece soluções completas e inovadoras. Elas vão desde a logística até a transformação digital. A empresa também abrange energia renovável, representação comercial, saúde e soluções financeiras. Vejamos detalhadamente como cada área pode contribuir para o crescimento do seu negócio:

    1. Logística de excelência

    Por meio da parceria com a Paletizadora Confiança, a INTHEUS oferece:

    • Transporte eficiente e seguro
    • Armazenagem estratégica
    • Distribuição otimizada
    • Controle rigoroso de estoque
    • Planejamento logístico eficaz

    Essas soluções garantem agilidade e segurança no transporte de mercadorias, fundamentais para o aumento da eficiência operacional das empresas parceiras.

    2. Representação Comercial e Atuação Multissetorial

    A INTHEUS atua na representação comercial de diversos produtos, como alimentos, bebidas, frigoríficos e produtos básicos. Empresas parceiras têm acesso facilitado aos principais mercados atacadistas e varejistas, incluindo supermercados e atacarejos, aumentando suas possibilidades comerciais.

    3. Transformação Digital

    A digitalização é crucial para o futuro dos negócios. INTHEUS oferece soluções digitais práticas e seguras, como:

    • Transferência digital de propriedade veicular (RENAVE)
    • Certificação digital
    • Assinatura eletrônica de contratos

    Essas ferramentas permitem redução significativa da burocracia e garantem maior agilidade e segurança jurídica.

    4. Soluções Financeiras Personalizadas

    A INTHEUS oferece produtos como Home Equity, antecipação do FGTS, empréstimos consignados e financiamentos diversos. Assim, a INTHEUS proporciona às empresas o capital necessário. Isso permite que elas invistam e expandam suas operações.

    5. Energia Renovável: sustentabilidade e economia

    A parceria estratégica com a INTEGRAR ENERGIA promove soluções em energia solar para consumidores residenciais, comerciais e industriais. Também oferece acesso ao Mercado Livre de Energia. Isso permite redução de custos operacionais e promove uma imagem sustentável, essencial na atual economia verde.

    6. Saúde: Inovação e conveniência

    A INTHEUS oferece:

    • Exames de imagem domiciliares (Raio-X)
    • Telemedicina acessível 24 horas
    • Financiamento facilitado para cirurgias plásticas, reparadoras e oftalmológicas

    Esses serviços agregam comodidade, eficiência e acessibilidade, melhorando significativamente a qualidade do atendimento ao cliente.

    Benefícios da parceria com INTHEUS

    • Redução de custos operacionais
    • Expansão rápida de mercado
    • Incremento na produtividade
    • Inovação tecnológica
    • Melhoria da reputação corporativa com práticas sustentáveis

    Gerando leads nas mídias sociais

    A presença digital é essencial. A INTHEUS auxilia empresas na captação eficiente de leads. Utiliza plataformas digitais e estratégias assertivas. Isso amplia significativamente o alcance e potencializa as oportunidades comerciais.

    Conclusão

    Parcerias empresariais são uma escolha estratégica inteligente. Com a INTHEUS, sua empresa pode acessar soluções integradas, inovadoras e sustentáveis. Elas garantem crescimento contínuo. Além disso, elas proporcionam redução de custos e aumento significativo da produtividade.

  • Descubra o que é IOF e suas Aplicações

    Descubra o que é IOF e suas Aplicações


    O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) desempenha um papel significativo na gestão financeira das empresas brasileiras. Compreender seu funcionamento detalhadamente é essencial. Também é crucial entender seu impacto direto e indireto nas atividades empresariais. Isso permite que gestores tomem decisões estratégicas inteligentes e assertivas.

    O que é o IOF?

    O IOF, criado pela Lei nº 5.143/1966 e regulamentado pelo Decreto nº 6.306/2007, é um imposto federal que incide sobre várias transações financeiras. Não se trata apenas de um meio arrecadatório; sua finalidade também envolve regulação econômica. Isso significa que o governo usa o IOF como uma ferramenta estratégica. Serve para influenciar crédito, câmbio e o fluxo financeiro. Este uso é especialmente importante em momentos de instabilidade econômica.

    Onde e Como Incide o IOF?

    O IOF incide nas seguintes principais operações:

    • Operações de Crédito: Em empréstimos e financiamentos, com uma alíquota diária de até 0,0082%, limitada a 3% ao ano.
    • Operações Cambiais: Alíquotas que variam de 0,38% a 6,38%, dependendo da finalidade e tipo da operação.
    • Operações de Seguro: Alíquota máxima de até 7,38%.
    • Cartões de Crédito Internacionais: Alíquota fixa de 6,38%.

    Essas taxas podem sofrer alterações frequentes, exigindo acompanhamento contínuo pelas empresas.

    Importância Estratégica do IOF para Empresas

    Gestão Financeira Eficiente

    Empresas que gerenciam eficazmente a incidência do IOF em suas transações financeiras conseguem reduzir custos significativamente. Um estudo recente da PwC revelou que empresas com planejamento tributário eficiente podem reduzir seus custos financeiros em até 20%.

    Impacto na Economia

    O IOF exerce um papel macroeconômico ao permitir ao governo ajustar a entrada e saída de capitais. Em tempos de crise econômica, o IOF pode ser usado para desencorajar a especulação financeira. Ele também ajuda a proteger a economia nacional.

    Conformidade Fiscal

    O recolhimento correto do IOF é essencial para evitar penalidades severas. Dados da Receita Federal mostram que mais de 10% das autuações fiscais anuais no Brasil ocorrem devido a erros. Esses erros estão relacionados ao recolhimento deste imposto.

    Como as Empresas Podem Reduzir o Impacto do IOF?

    Planejamento Tributário Adequado

    Uma estratégia sólida de planejamento tributário permite identificar operações financeiras menos onerosas em termos de IOF. Empresas devem constantemente avaliar alternativas de crédito, câmbio e financiamento.

    Gestão Cambial Eficiente

    Empresas que realizam operações internacionais frequentemente podem utilizar estratégias de hedge cambial. Elas podem escolher os melhores momentos para as operações. Isso minimiza o impacto do IOF.

    Uso Inteligente de Crédito

    Avaliar condições e prazos de empréstimos é importante. Optar por linhas de crédito específicas com incidência reduzida pode gerar economias significativas. Isenções de IOF também podem resultar em economias.

    O Papel Essencial da INTHEUS nesse Contexto

    A INTHEUS, como empresa especializada em representação comercial, soluções financeiras e gestão estratégica, destaca-se especialmente na orientação das empresas para lidar de forma otimizada com o IOF:

    Consultoria Especializada

    A INTHEUS auxilia na análise personalizada das operações financeiras empresariais. Ela identifica pontos críticos onde o IOF pode ser reduzido ou evitado. Por meio de consultores especializados, oferece orientação estratégica para maximizar a eficiência tributária.

    Soluções Tecnológicas

    Por meio de plataformas digitais avançadas, a INTHEUS proporciona ferramentas automatizadas de cálculo e recolhimento do IOF. Isso reduz erros, agiliza processos e permite que as empresas se concentrem no crescimento sustentável.

    Formação e Educação Financeira

    A INTHEUS oferece programas educativos e informativos contínuos. Esses programas incluem webinars e treinamentos. Dessa forma, a INTHEUS capacita gestores empresariais a tomarem decisões financeiras mais conscientes e estratégicas relacionadas ao IOF.

    Parcerias e Networking Estratégicos

    A INTHEUS também fomenta parcerias estratégicas. Isso permite que as empresas tenham acesso a melhores condições financeiras. A incidência do IOF é reduzida através de negociações especializadas com instituições financeiras.

    Exemplificando na Prática

    Para entender claramente, considere uma empresa que importa R$ 2 milhões mensalmente. Se a empresa escolher transações via cartão de crédito internacional, a alíquota seria de 6,38%. Isso resultaria em um custo anual de R$ 1.531.200.

    Utilizando consultoria especializada, como a oferecida pela INTHEUS, a empresa poderia optar por transações cambiais diretas. Isso reduziria a alíquota para 0,38% e geraria economia superior a R$ 1,4 milhão por ano.

    Conclusão

    O IOF, embora muitas vezes seja visto como um custo inevitável, pode ser gerenciado de forma eficiente. Isso é feito por meio de estratégias especializadas. Empresas como a INTHEUS são cruciais para o sucesso dessas estratégias. Elas ajudam empresas a obter economia significativa. Elas também garantem maior conformidade fiscal e eficiência operacional.

  • “Inovação Multissetorial: Como a tecnologia financeira pode impulsionar negócios nas áreas de saúde e alimentos”

    “Inovação Multissetorial: Como a tecnologia financeira pode impulsionar negócios nas áreas de saúde e alimentos”


    A inovação multissetorial representa uma das abordagens mais promissoras para o crescimento sustentado em economias complexas.

    No contexto brasileiro, existem vastas desigualdades regionais e setoriais. Tecnologias emergentes são integradas entre setores tradicionalmente estanques, como o financeiro, o de saúde e o de alimentos. Isso cria oportunidades para ganhos de eficiência. Isso também aumenta a produtividade, promove a inclusão social e melhora os serviços prestados à população.

    Neste cenário, as tecnologias financeiras (fintechs) têm um papel decisivo. Elas revolucionam o acesso a serviços bancários e de crédito. Além disso, criam soluções sob medida para setores com grande impacto social. Esses setores incluem a saúde e a alimentação.

    Este artigo analisa como a tecnologia financeira está catalisando transformações estruturais nesses dois setores. Ele destaca exemplos práticos, dados oficiais e iniciativas públicas. Também explora oportunidades ainda em aberto. O objetivo é mostrar como a sinergia entre tecnologia, inclusão e eficiência pode criar novos paradigmas de negócio.

    A Revolução Fintech: Base para a Inovação Multissetorial

    O ecossistema de fintechs no Brasil é um dos mais vibrantes do mundo. Segundo a pesquisa Radar Fintechlab (2024), existem mais de 1.600 startups financeiras operando no país, atuando em nichos como pagamentos, crédito, gestão financeira, seguros (insurtechs) e blockchain.

    O Banco Central do Brasil tem tido papel ativo nesse processo. Iniciativas como o PIX demonstram isso, tendo movimentado mais de R$ 17 trilhões em 2023, segundo dados oficiais do Bacen.

    Esse ambiente favorável criou as condições ideais para que soluções financeiras começassem a ser aplicadas em outros setores. O diferencial das fintechs é sua capacidade de personalizar serviços a partir de dados. Elas criam plataformas digitais acessíveis e reduzem barreiras de entrada ao mercado.

    Impacto na Saúde: Digitalização, Eficiência e Acesso

    A saúde é um dos setores mais pressionados por demanda, custos crescentes e ineficiências operacionais. A tecnologia financeira surge como aliada na resolução de gargalos críticos. Ela auxilia desde o financiamento de tratamentos. Também contribui para a gestão de dados médicos e otimização de reembolsos.

    Um exemplo concreto é o da empresa Osigu. Ela automatiza o processo de aprovação e pagamento de tratamentos médicos em tempo real. Isso conecta operadoras de saúde, hospitais e farmácias. Isso reduz drasticamente o tempo de espera para pacientes e o custo administrativo para os prestadores de serviço.

    Outro ponto relevante é a telemedicina integrada a soluções financeiras. Após a regulação oficial durante a pandemia, o Brasil registrou mais de 7,5 milhões de atendimentos por telemedicina em 2022. Isso foi segundo a Associação Brasileira de Empresas de Telemedicina e Saúde Digital (ABTms). Pagamentos via PIX, carteiras digitais e planos de saúde por assinatura estão tornando esse modelo mais viável. Este modelo também se torna mais acessível, sobretudo em regiões remotas.

    Além disso, o uso de blockchain para registro de dados clínicos está sendo testado. O objetivo é garantir transparência, segurança e interoperabilidade entre instituições. A iniciativa “SSHealth”, é descrita em artigo da plataforma arXiv. Ela demonstra como a cadeia de blocos pode proteger a integridade de prontuários. Ela também facilita auditorias.

    Inovação no Setor de Alimentos: Rastreabilidade, Microcrédito e Sustentabilidade

    A cadeia produtiva de alimentos é extremamente sensível a fatores como clima, logística e segurança sanitária. Aqui, a tecnologia financeira tem contribuído principalmente em três frentes: rastreabilidade, acesso a crédito e inclusão produtiva.

    Grandes redes de varejo e startups agtech estão testando o uso de blockchain para rastrear alimentos do produtor ao consumidor. Essa tecnologia permite certificar a origem, condições de transporte e validade dos produtos. O mercado está cada vez mais preocupado com ESG (ambiental, social e governança). Por isso, a transparência é agora um diferencial competitivo.

    Do lado do crédito, startups como Agrolend e TerraMagna estão oferecendo microcrédito para pequenos produtores. A oferta é baseada em dados de produção, clima e histórico de vendas.

    A inclusão de produtores informais é facilitada por plataformas digitais, que eliminam burocracias e operam em tempo real. Segundo o IBGE, cerca de 77% dos estabelecimentos rurais são classificados como agricultura familiar. Esse segmento pode se beneficiar enormemente da digitalização financeira.

    Outra tendência são as startups de alimentos alternativos, como carne cultivada e laticínios vegetais. Além do potencial ambiental, esses segmentos estão atraindo investimento de venture capital e crowdfunding, democratizando o financiamento de inovações sustentáveis.

    Políticas Públicas e Ambientes de Inovação

    O governo brasileiro tem atuado na criação de ambientes regulatórios favoráveis à inovação. A Estratégia Nacional de Ciência, Tecnologia e Inovação 2016-2022, da FINEP, já previa a promoção de soluções tecnológicas integradas.

    Hoje, programas como o Start-Up Brasil estão em vigor. O InovAtiva e o Sandbox regulatório do Banco Central também vêm estimulando modelos de negócio intersetoriais.

    O desafio é garantir que esses incentivos se convertam em soluções com impacto real. Para isso, é essencial aproximar universidades, setor privado e governo. O uso de dados abertos e APIs reguladas pode facilitar essa integração.

    Conclusão: Um Futuro Integrado e Inteligente

    A intersecção entre tecnologia financeira, saúde e alimentos não é apenas uma tendência de mercado: é uma necessidade estrutural. A transformação digital deve ser vista como uma alavanca para resolver problemas crônicos do país. Isso inclui o acesso desigual a serviços essenciais e a ineficiência produtiva.

    As fintechs, com sua agilidade e foco em soluções escaláveis, têm condições de liderar essa revolução. Cabe ao ecossistema de inovação, com apoio de políticas públicas e participação ativa da sociedade, transformar essa oportunidade em realidade.

    O futuro é digital, integrado e multissetorial. E ele começa agora.

  • Antecipação de Recebíveis Impulsionando o Capital de Giro das Empresas

    Antecipação de Recebíveis Impulsionando o Capital de Giro das Empresas


    No atual cenário econômico, a gestão eficiente do fluxo de caixa é essencial para a sustentabilidade e crescimento das empresas. A antecipação de recebíveis é uma solução estratégica. Ela otimiza o capital de giro. Isso é especialmente importante em transações realizadas via cartões de crédito.

    A Listo Tecnologia SA tem mais de uma década de atuação. Ela destaca-se ao oferecer soluções inovadoras nesse segmento. Essas soluções beneficiam diversos setores produtivos e de serviços. A parceria com a INTHEUS potencializa esses benefícios, proporcionando um impacto positivo no cotidiano empresarial.​

    Listo Tecnologia SA: Soluções Inovadoras em Antecipação de Recebíveis

    Fundada em 2014, a Listo Tecnologia tem como missão promover a autonomia financeira de pequenos e médios empreendedores. Ela faz isso por meio de soluções que auxiliam na gestão e pagamentos das empresas.

    A empresa oferece uma plataforma completa. Esta plataforma cobre pagamentos eletrônicos, antecipação de recebíveis, simulação de preços e conciliação financeira para estabelecimentos comerciais.​

    Diferenciais competitivos da Listo

    Entre os diferenciais competitivos da Listo, destacam-se:​

    • Recebimento Imediato: As transações são processadas com retorno duas vezes no mesmo dia. Isso proporciona um fluxo de caixa ágil e eficiente para as empresas. ​
    • Alta Rentabilidade: Oferece retornos financeiros que podem alcançar até 15%. Isso aumenta a lucratividade e impulsiona o crescimento sustentável dos parceiros.
    • Custo Zero: Disponibiliza infraestrutura tecnológica e financeira sem custos adicionais, mantendo transparência em todas as etapas operacionais .​
    • Listo2go: Solução digital que integra conta digital com máquinas móveis de pagamento (MPOS). Ela garante transações seguras com liquidação imediata e traz mobilidade ao negócio.

    Parceria Estratégica com a INTHEUS: Potencializando Benefícios

    Parceria Listo INTHEUS

    A colaboração entre a Listo e a INTHEUS representa uma sinergia. Esta parceria amplia os benefícios oferecidos aos diversos setores produtivos e de serviços. A INTHEUS, reconhecida por sua habilidade em soluções tecnológicas e consultoria empresarial, agrega valor às operações da Listo, resultando em:​

    • Soluções Personalizadas: A união das competências permite o desenvolvimento de soluções adaptadas às necessidades específicas de cada setor. Isso otimiza processos e aumenta a eficiência operacional.​
    • Expansão de Mercado: Com a habilidade da INTHEUS, a Listo pode expandir sua atuação para novos mercados. Pode alcançar novos segmentos. Assim, ela oferece suas soluções a um público mais amplo.​
    • Inovação Contínua: A parceria fomenta a inovação. Isso permite a criação de novos produtos e serviços. Eles atendem às demandas emergentes do mercado.​

    Impacto Positivo nos Setores Produtivos e de Serviços

    A antecipação de recebíveis, facilitada pela Listo e potencializada pela parceria com a INTHEUS, proporciona diversos benefícios aos setores produtivos e de serviços:​

    • Melhoria no Fluxo de Caixa: As vendas realizadas no cartão de crédito são recebidas antecipadamente. Isso permite que as empresas obtenham rapidamente os recursos. Os fundos são recebidos com mais agilidade. Elas recebem os fundos mais rapidamente. Isso permite que as empresas equilibrem melhor suas finanças. Assim, elas conseguem equilibrar suas finanças. Elas podem investir em melhorias e expansões.
    • Redução de Inadimplência: Ao antecipar os recebíveis, as empresas diminuem o risco de inadimplência. Isso garante recursos que seriam recebidos apenas no futuro.​
    • Aumento da Competitividade: Com capital de giro disponível, as empresas podem negociar melhores condições com fornecedores. Elas podem oferecer descontos aos clientes. Além disso, podem investir em marketing. Tudo isso fortalece sua posição no mercado.​
    • Facilidade de Gestão: As soluções integradas de gestão financeira permitem um controle mais eficaz das finanças. Elas auxiliam na tomada de decisões estratégicas.​

    Superando Desafios das Vendas com Cartão de Crédito

    As vendas por cartão de crédito ampliam as possibilidades de consumo. No entanto, trazem desafios como o prazo prolongado para recebimento. Além disso, há as taxas administrativas.

    A antecipação de recebíveis oferecida pela Listo, em conjunto com as soluções da INTHEUS, auxilia as empresas a:​

    • Mitigar o Impacto dos Prazos de Recebimento: Ao antecipar os valores das vendas, as empresas não esperam os prazos convencionais. As operadoras de cartão geralmente estabelecem esses prazos. Isso garante liquidez imediata.​
    • Gerenciar Custos: Com a antecipação, é possível planejar melhor os custos operacionais. Também é possível planejar melhor os investimentos. Isso evita a necessidade de empréstimos com juros elevados.​
    • Simplificar Processos: As plataformas integradas permitem a automatização de processos, reduzindo erros e aumentando a eficiência na gestão financeira.​

    Conclusão

    A antecipação de recebíveis praticada pela Listo Tecnologia SA é fundamental. A parceria estratégica com a INTHEUS também desempenha um papel crucial na saúde financeira das empresas.

    Essa colaboração oferece soluções que não apenas melhoram o fluxo de caixa. Elas também fortalecem a competitividade e a capacidade de investimento dos negócios.

    Listo e INTHEUS oferecem capital de giro. Elas superam os desafios das vendas por cartão de crédito. Assim, tornam-se parceiras essenciais para o sucesso empresarial nos diversos setores produtivos e de serviços.​

  • Educação Financeira: Protegendo Seu Futuro e Seu Orçamento

    Educação Financeira: Protegendo Seu Futuro e Seu Orçamento


    Vivemos em uma era em que o acesso ao crédito está mais amplo, ágil e, em muitos casos, descomplicado. Mas essa democratização do crédito vem acompanhada de uma armadilha silenciosa: o endividamento desnecessário.

    O uso imprudente de linhas de crédito é uma das causas frequentes da desorganização financeira de muitas famílias brasileiras. A falta de planejamento também contribui para esse problema. Além disso, o desconhecimento sobre taxas e compromissos assumidos agrava a situação.

    Nesse cenário, a educação financeira não é apenas um diferencial, mas uma necessidade social urgente. Trata-se da base que sustenta escolhas conscientes. Ela protege o orçamento familiar. Cria condições para que sonhos e projetos possam ser realizados de forma sustentável.

    Mais do que isso: é uma forma de proteção contra decisões mal calculadas. Essas decisões comprometem a saúde emocional. Comprometem também a convivência familiar e a própria dignidade financeira.

    A Responsabilidade do Cidadão: Protagonismo sobre a Própria Vida Financeira

    É fundamental reconhecer que o planejamento financeiro começa com o indivíduo. O cidadão precisa assumir o protagonismo sobre suas finanças. Ele deve compreender não só o quanto ganha, mas principalmente como gasta. Deve saber quanto pode comprometer e quais riscos está disposto a assumir.

    Endividar-se de forma estratégica pode ser positivo. É possível, por exemplo, utilizar o crédito como alavanca para investir em saúde, educação, patrimônio ou transição energética. Isso deve ser feito desde que o compromisso seja compatível com a renda.

    O compromisso deve vir acompanhado de um plano de amortização claro. O problema é quando se busca crédito por impulso, movido por desespero ou desinformação.

    Nesse ponto, a educação financeira é um direito e também um dever. É um direito do cidadão ser orientado de forma transparente. Também é um dever buscar informações antes de tomar decisões. Essas decisões terão impacto direto e de longo prazo.

    A responsabilidade da empresa: Educação, Transparência e Cuidado

    A responsabilidade pelo planejamento financeiro começa com o cidadão, mas não deve terminar nele. O mercado financeiro têm o dever ético de orientar e informar.

    Empresas que oferecem crédito devem prevenir o superendividamento. Elas precisam oferecer produtos alinhados à realidade do cliente. Essa é a missão da INTHEUS: transformar o crédito em um instrumento de inclusão, não de exclusão.

    Na INTHEUS, entendemos que oferecer crédito é oferecer confiança. É abrir uma porta que deve conduzir à solução, não ao problema. Por isso, nossa atuação vai muito além da concessão de financiamentos. Nossos consultores financeiros são treinados para ouvir com atenção. Eles analisam a real demanda do cliente e levantam riscos. Além disso, orientam sobre a melhor forma de viabilizar um sonho sem sacrificar o equilíbrio financeiro da família.

    Cada contrato é pensado a partir da seguinte pergunta: isso cabe no orçamento dessa pessoa? Isso faz sentido no momento de vida em que ela está? Se a resposta for não, preferimos orientar e replanejar do que empurrar uma operação. Nosso compromisso é com o resultado positivo para o cliente — e não apenas com a formalização de contratos.

    Educação Financeira na prática: o que isso significa?

    No atendimento da INTHEUS, educação financeira significa personalização e clareza. É orientar o cliente sobre:

    • Qual linha de crédito melhor se ajusta à sua necessidade;
    • Qual a taxa de juros real envolvida;
    • Quais os encargos e seguros embutidos na operação;
    • Qual a diferença entre o uso de cartão de crédito e financiamentos especializados;
    • Como o parcelamento impacta no orçamento mensal e quais são os riscos em caso de inadimplência;
    • Quais prazos e condições respeitam a sua capacidade de pagamento;
    • O que acontece em caso de imprevistos, como doenças, desemprego ou acidentes.

    Essa abordagem evita a contratação de produtos financeiros apenas porque “o limite está disponível”. Na INTHEUS, crédito é ferramenta de transformação — nunca de pressão.

    Um exemplo real: financiamento em saúde

    Imagine uma pessoa que precisa realizar uma cirurgia reparadora, ou um procedimento oftalmológico. Essa demanda é urgente, emocional e impacta diretamente sua qualidade de vida.

    Nesse momento, muitos recorrem ao cartão de crédito por falta de alternativas. Eles assumem parcelas com juros de até 6% ao mês. Em pouco tempo, essas parcelas tornam-se impagáveis​.

    A INTHEUS oferece uma alternativa ética e sustentável. São financiamentos com prazos ajustáveis. Não há taxas abusivas. Inclui seguro prestamista e possibilidade de carência.

    Mais importante ainda, nossa equipe realiza simulações transparentes. Nós ajudamos o cliente a entender cada etapa da operação. Isso inclui desde o valor financiado até a última parcela paga​.

    Além disso, oferecemos financiamentos por canais acessíveis, como WhatsApp, com agilidade sem abrir mão da responsabilidade. Tudo é formalizado de forma clara, com suporte durante todo o processo.

    Linhas de Crédito Personalizadas e Sustentáveis

    A diversidade de produtos da INTHEUS permite atender diferentes perfis e demandas, sem comprometer a responsabilidade financeira:

    • Home Equity: uso do imóvel como garantia para viabilizar projetos com taxas a partir de 1,19% ao mês, prazo de até 240 meses e valores que podem chegar a R$ 4 milhões​;
    • Financiamento Imobiliário e Auto: aquisição planejada de bens essenciais, respeitando o perfil de crédito do cliente e oferecendo prazos realistas;
    • Quita Boletos: solução para renegociar dívidas acumuladas, centralizando boletos em uma única operação, com parcelamento em até 12 vezes;
    • Consignado Privado e Público: opções com taxas reduzidas e descontos direto em folha, com total clareza sobre o impacto na renda mensal;
    • Antecipação do FGTS: uma alternativa para quem precisa de recursos rápidos sem comprometer o orçamento mensal;
    • Energia Solar: por meio da parceria com a INTEGRAR ENERGIA, possibilitamos acesso a projetos sustentáveis. Esses projetos garantem retorno financeiro e ambiental​.

    Todos os produtos seguem regulamentações legais, como a Lei nº 10.820/2003 (consignado) e as diretrizes do Banco Central e CMN. Nossas práticas de crédito respeitam a capacidade de endividamento e a margem consignável, como determina a legislação vigente.

    Transparência, Confiança e Inclusão Financeira

    Outro diferencial da INTHEUS está em seu compromisso com transparência e inclusão financeira. Mesmo clientes com restrições no nome encontram na INTHEUS uma alternativa digna e respeitosa. Clientes com histórico de crédito prejudicado também têm uma solução viável.

    Nossas taxas, prazos e encargos são comunicados de forma simples. Não há letras miúdas, nem custos ocultos. O cliente tem acesso a toda a documentação com antecedência. Ele pode simular sua operação quantas vezes quiser. O cliente também tem suporte antes, durante e depois da contratação.

    Além disso, oferecemos atendimento consultivo e humano, por canais digitais e presenciais. A ideia é que o cliente se sinta acolhido, não pressionado.

    Impacto na Qualidade de Vida e no Planejamento Familiar

    Uma família bem orientada financeiramente tem maior estabilidade emocional, melhores condições de consumo, saúde mental preservada e menos conflitos internos. O planejamento evita que sonhos se transformem em pesadelos. Ele também impede que dívidas comprometam a educação dos filhos, a saúde da família ou o descanso merecido da aposentadoria.

    A INTHEUS entende isso. Sabemos que o crédito, quando bem utilizado, é uma ferramenta de ascensão social, de emancipação e de resgate da dignidade. Ajudamos pessoas a:

    • Fazer aquela cirurgia que a saúde pública não cobre;
    • Investir na educação dos filhos com tranquilidade;
    • Adquirir um imóvel e sair do aluguel;
    • Quitar dívidas antigas com organização;
    • Transformar sua matriz energética para algo mais sustentável.

    Nosso Compromisso: Mais que Crédito, Caminho para o Futuro

    A INTHEUS atua com base em três pilares: educação, orientação e realização. Acreditamos que crédito consciente é aquele que melhora a vida do cliente, não que o aprisiona.

    Orientamos cada cliente a fazer escolhas inteligentes. Educamos, porque acreditamos no poder da informação para transformar comportamentos. E realizamos sonhos de forma responsável, respeitando os limites e o tempo de cada um.

    Nosso papel vai além da intermediação financeira. Atuamos como consultores. Atuamos como parceiros. Somos facilitadores de um futuro melhor — não apenas para nossos clientes, mas para a sociedade como um todo. Afinal, famílias educadas financeiramente constroem comunidades mais equilibradas e economias mais saudáveis.

  • Educação Financeira: Protegendo Seu Futuro e Seu Orçamento

    Educação Financeira: Protegendo Seu Futuro e Seu Orçamento


    Vivemos em uma era em que o acesso ao crédito está mais amplo, ágil e, em muitos casos, descomplicado. Mas essa democratização do crédito vem acompanhada de uma armadilha silenciosa: o endividamento desnecessário.

    O uso imprudente de linhas de crédito é uma das causas frequentes da desorganização financeira de muitas famílias brasileiras. A falta de planejamento também contribui para esse problema. Além disso, o desconhecimento sobre taxas e compromissos assumidos agrava a situação.

    Nesse cenário, a educação financeira não é apenas um diferencial, mas uma necessidade social urgente. Trata-se da base que sustenta escolhas conscientes. Ela protege o orçamento familiar. Cria condições para que sonhos e projetos possam ser realizados de forma sustentável. Mais do que isso: é uma forma de proteção contra decisões mal calculadas.

    Essas decisões comprometem a saúde emocional. Comprometem também a convivência familiar e a própria dignidade financeira.

    A Responsabilidade do Cidadão: Protagonismo sobre a Própria Vida Financeira

    É fundamental reconhecer que o planejamento financeiro começa com o indivíduo. O cidadão precisa assumir o protagonismo sobre suas finanças. Ele deve compreender não só o quanto ganha, mas principalmente como gasta. Deve saber quanto pode comprometer e quais riscos está disposto a assumir.

    Endividar-se de forma estratégica pode ser positivo. É possível, por exemplo, utilizar o crédito como alavanca para investir em saúde, educação, patrimônio ou transição energética. Isso deve ser feito desde que o compromisso seja compatível com a renda.

    O compromisso deve vir acompanhado de um plano de amortização claro. O problema é quando se busca crédito por impulso, movido por desespero ou desinformação.

    Nesse ponto, a educação financeira é um direito e também um dever. É um direito do cidadão ser orientado de forma transparente. Também é um dever buscar informações antes de tomar decisões. Essas decisões terão impacto direto e de longo prazo.

    A responsabilidade da empresa: Educação, Transparência e Cuidado

    A responsabilidade pelo planejamento financeiro começa com o cidadão, mas não deve terminar nele. O mercado financeiro têm o dever ético de orientar e informar. Empresas que oferecem crédito devem prevenir o superendividamento. Elas precisam oferecer produtos alinhados à realidade do cliente. Essa é a missão da INTHEUS: transformar o crédito em um instrumento de inclusão, não de exclusão.

    Na INTHEUS, entendemos que oferecer crédito é oferecer confiança. É abrir uma porta que deve conduzir à solução, não ao problema. Por isso, nossa atuação vai muito além da concessão de financiamentos.

    Nossos consultores financeiros são treinados para ouvir com atenção. Eles analisam a real demanda do cliente e levantam riscos. Além disso, orientam sobre a melhor forma de viabilizar um sonho sem sacrificar o equilíbrio financeiro da família.

    Cada contrato é pensado a partir da seguinte pergunta: isso cabe no orçamento dessa pessoa? Isso faz sentido no momento de vida em que ela está? Se a resposta for não, preferimos orientar e replanejar do que empurrar uma operação. Nosso compromisso é com o resultado positivo para o cliente — e não apenas com a formalização de contratos.

    Educação Financeira na prática: o que isso significa?

    No atendimento da INTHEUS, educação financeira significa personalização e clareza. É orientar o cliente sobre:

    • Qual linha de crédito melhor se ajusta à sua necessidade;
    • Qual a taxa de juros real envolvida;
    • Quais os encargos e seguros embutidos na operação;
    • Qual a diferença entre o uso de cartão de crédito e financiamentos especializados;
    • Como o parcelamento impacta no orçamento mensal e quais são os riscos em caso de inadimplência;
    • Quais prazos e condições respeitam a sua capacidade de pagamento;
    • O que acontece em caso de imprevistos, como doenças, desemprego ou acidentes.

    Essa abordagem evita a contratação de produtos financeiros apenas porque “o limite está disponível”. Na INTHEUS, crédito é ferramenta de transformação — nunca de pressão.

    Um exemplo real: financiamento em saúde

    Imagine uma pessoa que precisa realizar uma cirurgia reparadora, ou um procedimento oftalmológico. Essa demanda é urgente, emocional e impacta diretamente sua qualidade de vida. Nesse momento, muitos recorrem ao cartão de crédito por falta de alternativas. Eles assumem parcelas com juros de até 6% ao mês. Em pouco tempo, essas parcelas tornam-se impagáveis​.

    A INTHEUS oferece uma alternativa ética e sustentável. São financiamentos com prazos ajustáveis. Não há taxas abusivas. Inclui seguro prestamista e possibilidade de carência.

    Mais importante ainda, nossa equipe realiza simulações transparentes. Nós ajudamos o cliente a entender cada etapa da operação. Isso inclui desde o valor financiado até a última parcela paga​.

    Além disso, oferecemos financiamentos por canais acessíveis, como WhatsApp, com agilidade sem abrir mão da responsabilidade. Tudo é formalizado de forma clara, com suporte durante todo o processo.

    Linhas de Crédito Personalizadas e Sustentáveis

    A diversidade de produtos da INTHEUS permite atender diferentes perfis e demandas, sem comprometer a responsabilidade financeira:

    • Home Equity: uso do imóvel como garantia para viabilizar projetos com taxas a partir de 1,19% ao mês, prazo de até 240 meses e valores que podem chegar a R$ 4 milhões​;
    • Financiamento Imobiliário e Auto: aquisição planejada de bens essenciais, respeitando o perfil de crédito do cliente e oferecendo prazos realistas;
    • Quita Boletos: solução para renegociar dívidas acumuladas, centralizando boletos em uma única operação, com parcelamento em até 12 vezes;
    • Consignado Privado e Público: opções com taxas reduzidas e descontos direto em folha, com total clareza sobre o impacto na renda mensal;
    • Antecipação do FGTS: uma alternativa para quem precisa de recursos rápidos sem comprometer o orçamento mensal;
    • Energia Solar: por meio da parceria com a INTEGRAR ENERGIA, possibilitamos acesso a projetos sustentáveis. Esses projetos garantem retorno financeiro e ambiental​.

    Todos os produtos seguem regulamentações legais, como a Lei nº 10.820/2003 (consignado) e as diretrizes do Banco Central e CMN. Nossas práticas de crédito respeitam a capacidade de endividamento e a margem consignável, como determina a legislação vigente.

    Transparência, Confiança e Inclusão Financeira

    Outro diferencial da INTHEUS está em seu compromisso com transparência e inclusão financeira. Mesmo clientes com restrições no nome encontram na INTHEUS uma alternativa digna e respeitosa. Clientes com histórico de crédito prejudicado também têm uma solução viável.

    Nossas taxas, prazos e encargos são comunicados de forma simples. Não há letras miúdas, nem custos ocultos. O cliente tem acesso a toda a documentação com antecedência. Ele pode simular sua operação quantas vezes quiser. O cliente também tem suporte antes, durante e depois da contratação.

    Além disso, oferecemos atendimento consultivo e humano, por canais digitais e presenciais. A ideia é que o cliente se sinta acolhido, não pressionado.

    Impacto na Qualidade de Vida e no Planejamento Familiar

    Uma família bem orientada financeiramente tem maior estabilidade emocional, melhores condições de consumo, saúde mental preservada e menos conflitos internos.

    O planejamento evita que sonhos se transformem em pesadelos. Ele também impede que dívidas comprometam a educação dos filhos, a saúde da família ou o descanso merecido da aposentadoria.

    A INTHEUS entende isso. Sabemos que o crédito, quando bem utilizado, é uma ferramenta de ascensão social, de emancipação e de resgate da dignidade. Ajudamos pessoas a:

    • Fazer aquela cirurgia que a saúde pública não cobre;
    • Investir na educação dos filhos com tranquilidade;
    • Adquirir um imóvel e sair do aluguel;
    • Quitar dívidas antigas com organização;
    • Transformar sua matriz energética para algo mais sustentável.

    Nosso Compromisso: Mais que Crédito, Caminho para o Futuro

    A INTHEUS atua com base em três pilares: educação, orientação e realização. Acreditamos que crédito consciente é aquele que melhora a vida do cliente, não que o aprisiona.

    Orientamos cada cliente a fazer escolhas inteligentes. Educamos, porque acreditamos no poder da informação para transformar comportamentos. E realizamos sonhos de forma responsável, respeitando os limites e o tempo de cada um.

    Nosso papel vai além da intermediação financeira. Atuamos como consultores. Atuamos como parceiros. Somos facilitadores de um futuro melhor — não apenas para nossos clientes, mas para a sociedade como um todo. Afinal, famílias educadas financeiramente constroem comunidades mais equilibradas e economias mais saudáveis.

  • Entenda a Taxa Selic e Seu Impacto na Economia Brasileira

    Entenda a Taxa Selic e Seu Impacto na Economia Brasileira


    O que é a Taxa Selic?

    A Selic é a taxa média ajustada dos financiamentos diários. Esses financiamentos são apurados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia para títulos federais. Essas operações são realizadas entre instituições financeiras e têm como garantia títulos públicos federais.

    A taxa Selic efetiva é calculada com base nessas transações diárias. Já a Selic meta é a taxa definida pelo Copom como objetivo para a política monetária.

    Importância da Selic na Economia

    A taxa Selic é o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central para controlar a inflação. Quando a inflação está acima da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), o Copom pode aumentar a Selic. Isso serve para desestimular o consumo. Assim, reduz-se a pressão sobre os preços.

    Por outro lado, quando a inflação está controlada, a Selic pode ser reduzida. Esta redução serve para estimular o consumo e o investimento.

    Evolução Histórica da Selic

    Desde sua implementação, a taxa Selic tem variado significativamente em resposta às condições econômicas. Em março de 1999, a Selic atingiu um pico de 45% ao ano. Isso ocorreu durante um período de instabilidade econômica.

    Em contraste, em agosto de 2020, a taxa foi reduzida para o mínimo histórico de 2% ao ano. Essa mudança foi uma resposta à crise econômica causada pela pandemia de COVID-19.

    Impacto da Selic na Vida do Brasileiro

    A taxa Selic afeta diretamente o cotidiano dos brasileiros. Quando a Selic aumenta, os juros de empréstimos e financiamentos também sobem. Isso torna o crédito mais caro.

    Como resultado, o consumo é desestimulado. Isso pode levar a uma desaceleração da economia. Por outro lado, uma Selic mais baixa reduz os juros. Isso facilita o acesso ao crédito. Além disso, incentiva o consumo e o investimento.

    Selic e os Investimentos

    A Selic também influencia os rendimentos de investimentos de renda fixa, como o Tesouro Direto e os CDBs. Quando a Selic está alta, esses investimentos tendem a oferecer retornos maiores, atraindo investidores.

    Por outro lado, uma Selic baixa pode tornar esses investimentos menos atrativos. Isso leva os investidores a buscar alternativas com maior risco e potencial de retorno.

    Conclusão

    A taxa Selic é um componente fundamental da economia brasileira. Ela tem impactos significativos na inflação, no consumo, nos investimentos e no cotidiano da população. Compreender seu funcionamento e suas implicações é essencial para tomar decisões financeiras informadas e acompanhar a saúde econômica do país.

    A INTHEUS carrega uma responsabilidade central em proporcionar atendimento de excelência e soluções eficazes aos seus clientes. Seu compromisso vai além da oferta de produtos financeiros ou serviços comerciais. Trata-se de compreender realidades diversas. A empresa entrega propostas personalizadas, com ética, agilidade e transparência.

    O Escritório de Negócios INTHEUS atua como um hub de soluções multissetoriais. Ele integra áreas como crédito, energia, saúde, alimentos e tecnologia. O foco é sempre em impacto positivo. Sua estrutura é preparada para atender com sensibilidade às dinâmicas de mercado, combinando inovação e segurança nas operações.

    Cada atendimento representa uma oportunidade de gerar valor sustentável. Isso reflete a missão da empresa de ser parceira no progresso de indivíduos e empresas. Essa atuação é amparada por um ecossistema sólido de subsidiárias e parceiros estratégicos. Isso garante flexibilidade e excelência operacional em todas as pontas.

  • Educação Financeira: Protegendo Seu Futuro e Seu Orçamento

    Educação Financeira: Protegendo Seu Futuro e Seu Orçamento


    Vivemos em uma era em que o acesso ao crédito está mais amplo, ágil e, em muitos casos, descomplicado. Mas essa democratização do crédito vem acompanhada de uma armadilha silenciosa: o endividamento desnecessário. O uso imprudente de linhas de crédito é uma das causas frequentes da desorganização financeira de muitas famílias brasileiras. A falta de planejamento também contribui para esse problema. Além disso, o desconhecimento sobre taxas e compromissos assumidos agrava a situação.

    Nesse cenário, a educação financeira não é apenas um diferencial, mas uma necessidade social urgente. Trata-se da base que sustenta escolhas conscientes. Ela protege o orçamento familiar. Cria condições para que sonhos e projetos possam ser realizados de forma sustentável. Mais do que isso: é uma forma de proteção contra decisões mal calculadas. Essas decisões comprometem a saúde emocional. Comprometem também a convivência familiar e a própria dignidade financeira.

    A Responsabilidade do Cidadão: Protagonismo sobre a Própria Vida Financeira

    É fundamental reconhecer que o planejamento financeiro começa com o indivíduo. O cidadão precisa assumir o protagonismo sobre suas finanças. Ele deve compreender não só o quanto ganha, mas principalmente como gasta. Deve saber quanto pode comprometer e quais riscos está disposto a assumir.

    Endividar-se de forma estratégica pode ser positivo. É possível, por exemplo, utilizar o crédito como alavanca para investir em saúde, educação, patrimônio ou transição energética. Isso deve ser feito desde que o compromisso seja compatível com a renda. O compromisso deve vir acompanhado de um plano de amortização claro. O problema é quando se busca crédito por impulso, movido por desespero ou desinformação.

    Nesse ponto, a educação financeira é um direito e também um dever. É um direito do cidadão ser orientado de forma transparente. Também é um dever buscar informações antes de tomar decisões. Essas decisões terão impacto direto e de longo prazo.

    A responsabilidade da empresa: Educação, Transparência e Cuidado

    A responsabilidade pelo planejamento financeiro começa com o cidadão, mas não deve terminar nele. O mercado financeiro têm o dever ético de orientar e informar. Empresas que oferecem crédito devem prevenir o superendividamento. Elas precisam oferecer produtos alinhados à realidade do cliente. Essa é a missão da INTHEUS: transformar o crédito em um instrumento de inclusão, não de exclusão.

    Na INTHEUS, entendemos que oferecer crédito é oferecer confiança. É abrir uma porta que deve conduzir à solução, não ao problema. Por isso, nossa atuação vai muito além da concessão de financiamentos. Nossos consultores financeiros são treinados para ouvir com atenção. Eles analisam a real demanda do cliente e levantam riscos. Além disso, orientam sobre a melhor forma de viabilizar um sonho sem sacrificar o equilíbrio financeiro da família.

    Cada contrato é pensado a partir da seguinte pergunta: isso cabe no orçamento dessa pessoa? Isso faz sentido no momento de vida em que ela está? Se a resposta for não, preferimos orientar e replanejar do que empurrar uma operação. Nosso compromisso é com o resultado positivo para o cliente — e não apenas com a formalização de contratos.

    Educação Financeira na prática: o que isso significa?

    No atendimento da INTHEUS, educação financeira significa personalização e clareza. É orientar o cliente sobre:

    • Qual linha de crédito melhor se ajusta à sua necessidade;
    • Qual a taxa de juros real envolvida;
    • Quais os encargos e seguros embutidos na operação;
    • Qual a diferença entre o uso de cartão de crédito e financiamentos especializados;
    • Como o parcelamento impacta no orçamento mensal e quais são os riscos em caso de inadimplência;
    • Quais prazos e condições respeitam a sua capacidade de pagamento;
    • O que acontece em caso de imprevistos, como doenças, desemprego ou acidentes.

    Essa abordagem evita a contratação de produtos financeiros apenas porque “o limite está disponível”. Na INTHEUS, crédito é ferramenta de transformação — nunca de pressão.

    Um exemplo real: financiamento em saúde

    Imagine uma pessoa que precisa realizar uma cirurgia reparadora, ou um procedimento oftalmológico. Essa demanda é urgente, emocional e impacta diretamente sua qualidade de vida. Nesse momento, muitos recorrem ao cartão de crédito por falta de alternativas. Eles assumem parcelas com juros de até 6% ao mês. Em pouco tempo, essas parcelas tornam-se impagáveis​.

    A INTHEUS oferece uma alternativa ética e sustentável. São financiamentos com prazos ajustáveis. Não há taxas abusivas. Inclui seguro prestamista e possibilidade de carência.

    Mais importante ainda, nossa equipe realiza simulações transparentes. Nós ajudamos o cliente a entender cada etapa da operação. Isso inclui desde o valor financiado até a última parcela paga​.

    Além disso, oferecemos financiamentos por canais acessíveis, como WhatsApp, com agilidade sem abrir mão da responsabilidade. Tudo é formalizado de forma clara, com suporte durante todo o processo.

    Linhas de Crédito Personalizadas e Sustentáveis

    A diversidade de produtos da INTHEUS permite atender diferentes perfis e demandas, sem comprometer a responsabilidade financeira:

    • Home Equity: uso do imóvel como garantia para viabilizar projetos com taxas a partir de 1,19% ao mês, prazo de até 240 meses e valores que podem chegar a R$ 4 milhões​;
    • Financiamento Imobiliário e Auto: aquisição planejada de bens essenciais, respeitando o perfil de crédito do cliente e oferecendo prazos realistas;
    • Quita Boletos: solução para renegociar dívidas acumuladas, centralizando boletos em uma única operação, com parcelamento em até 12 vezes;
    • Consignado Privado e Público: opções com taxas reduzidas e descontos direto em folha, com total clareza sobre o impacto na renda mensal;
    • Antecipação do FGTS: uma alternativa para quem precisa de recursos rápidos sem comprometer o orçamento mensal;
    • Energia Solar: por meio da parceria com a INTEGRAR ENERGIA, possibilitamos acesso a projetos sustentáveis. Esses projetos garantem retorno financeiro e ambiental​.

    Todos os produtos seguem regulamentações legais, como a Lei nº 10.820/2003 (consignado) e as diretrizes do Banco Central e CMN. Nossas práticas de crédito respeitam a capacidade de endividamento e a margem consignável, como determina a legislação vigente.

    Transparência, Confiança e Inclusão Financeira

    Outro diferencial da INTHEUS está em seu compromisso com transparência e inclusão financeira. Mesmo clientes com restrições no nome encontram na INTHEUS uma alternativa digna e respeitosa. Clientes com histórico de crédito prejudicado também têm uma solução viável.

    Nossas taxas, prazos e encargos são comunicados de forma simples. Não há letras miúdas, nem custos ocultos. O cliente tem acesso a toda a documentação com antecedência. Ele pode simular sua operação quantas vezes quiser. O cliente também tem suporte antes, durante e depois da contratação.

    Além disso, oferecemos atendimento consultivo e humano, por canais digitais e presenciais. A ideia é que o cliente se sinta acolhido, não pressionado.

    Impacto na Qualidade de Vida e no Planejamento Familiar

    Uma família bem orientada financeiramente tem maior estabilidade emocional, melhores condições de consumo, saúde mental preservada e menos conflitos internos. O planejamento evita que sonhos se transformem em pesadelos. Ele também impede que dívidas comprometam a educação dos filhos, a saúde da família ou o descanso merecido da aposentadoria.

    A INTHEUS entende isso. Sabemos que o crédito, quando bem utilizado, é uma ferramenta de ascensão social, de emancipação e de resgate da dignidade. Ajudamos pessoas a:

    • Fazer aquela cirurgia que a saúde pública não cobre;
    • Investir na educação dos filhos com tranquilidade;
    • Adquirir um imóvel e sair do aluguel;
    • Quitar dívidas antigas com organização;
    • Transformar sua matriz energética para algo mais sustentável.

    Nosso Compromisso: Mais que Crédito, Caminho para o Futuro

    A INTHEUS atua com base em três pilares: educação, orientação e realização. Acreditamos que crédito consciente é aquele que melhora a vida do cliente, não que o aprisiona.

    Orientamos cada cliente a fazer escolhas inteligentes. Educamos, porque acreditamos no poder da informação para transformar comportamentos. E realizamos sonhos de forma responsável, respeitando os limites e o tempo de cada um.

    Nosso papel vai além da intermediação financeira. Atuamos como consultores. Atuamos como parceiros. Somos facilitadores de um futuro melhor — não apenas para nossos clientes, mas para a sociedade como um todo. Afinal, famílias educadas financeiramente constroem comunidades mais equilibradas e economias mais saudáveis.

  • Fintechs e a Revolução nos Pagamentos

    Fintechs e a Revolução nos Pagamentos


    No atual cenário econômico, a gestão eficiente do fluxo de caixa é essencial para a sustentabilidade e crescimento das empresas. A antecipação de recebíveis é uma solução estratégica. Ela otimiza o capital de giro. Isso é especialmente importante em transações realizadas via cartões de crédito.

    A Listo Tecnologia SA tem mais de uma década de atuação. Ela destaca-se ao oferecer soluções inovadoras nesse segmento. Essas soluções beneficiam diversos setores produtivos e de serviços. A parceria com a INTHEUS potencializa esses benefícios, proporcionando um impacto positivo no cotidiano empresarial.​

    Listo Tecnologia SA: Soluções Inovadoras em Antecipação de Recebíveis

    Fundada em 2014, a Listo Tecnologia SA tem como missão promover a autonomia financeira de pequenos e médios empreendedores. Ela faz isso por meio de soluções que auxiliam na gestão e pagamentos das empresas.

    A empresa oferece uma plataforma completa. Esta plataforma cobre pagamentos eletrônicos, antecipação de recebíveis, simulação de preços e conciliação financeira para estabelecimentos comerciais.​

    Entre os diferenciais competitivos da Listo, destacam-se:​

    • Recebimento Imediato: As transações são processadas com retorno duas vezes no mesmo dia. Isso proporciona um fluxo de caixa ágil e eficiente para as empresas. ​
    • Alta Rentabilidade: Oferece retornos financeiros que podem alcançar até 15%. Isso aumenta a lucratividade e impulsiona o crescimento sustentável dos parceiros.
    • Custo Zero: Disponibiliza infraestrutura tecnológica e financeira sem custos adicionais, mantendo transparência em todas as etapas operacionais .​
    • Listo2go: Solução digital que integra conta digital com máquinas móveis de pagamento (MPOS). Ela garante transações seguras com liquidação imediata e traz mobilidade ao negócio.

    Parceria Estratégica com a INTHEUS: Potencializando Benefícios

    A colaboração entre a Listo e a INTHEUS representa uma sinergia. Esta parceria amplia os benefícios oferecidos aos diversos setores produtivos e de serviços. A INTHEUS, reconhecida por sua expertise em soluções tecnológicas e consultoria empresarial, agrega valor às operações da Listo, resultando em:​

    • Soluções Personalizadas: A união das competências permite o desenvolvimento de soluções adaptadas às necessidades específicas de cada setor. Isso otimiza processos e aumenta a eficiência operacional.​
    • Expansão de Mercado: Com a expertise da INTHEUS, a Listo pode expandir sua atuação para novos mercados. Pode alcançar novos segmentos. Assim, ela oferece suas soluções a um público mais amplo.​
    • Inovação Contínua: A parceria fomenta a inovação. Isso permite a criação de novos produtos e serviços. Eles atendem às demandas emergentes do mercado.​

    Impacto Positivo nos Setores Produtivos e de Serviços

    A antecipação de recebíveis, facilitada pela Listo e potencializada pela parceria com a INTHEUS, proporciona diversos benefícios aos setores produtivos e de serviços:​

    • Melhoria no Fluxo de Caixa: As vendas realizadas no cartão de crédito são recebidas antecipadamente. Isso permite que as empresas obtenham rapidamente os recursos. Os fundos são recebidos com mais agilidade. Elas recebem os fundos mais rapidamente. Isso permite que as empresas equilibrem melhor suas finanças. Assim, elas conseguem equilibrar suas finanças. Elas podem investir em melhorias e expansões.
    • Redução de Inadimplência: Ao antecipar os recebíveis, as empresas diminuem o risco de inadimplência. Isso garante recursos que seriam recebidos apenas no futuro.​
    • Aumento da Competitividade: Com capital de giro disponível, as empresas podem negociar melhores condições com fornecedores. Elas podem oferecer descontos aos clientes. Além disso, podem investir em marketing. Tudo isso fortalece sua posição no mercado.​
    • Facilidade de Gestão: As soluções integradas de gestão financeira permitem um controle mais eficaz das finanças. Elas auxiliam na tomada de decisões estratégicas.​

    Superando Desafios das Vendas com Cartão de Crédito

    As vendas por cartão de crédito ampliam as possibilidades de consumo. No entanto, trazem desafios como o prazo prolongado para recebimento. Além disso, há as taxas administrativas. A antecipação de recebíveis oferecida pela Listo, em conjunto com as soluções da INTHEUS, auxilia as empresas a:​

    • Mitigar o Impacto dos Prazos de Recebimento: Ao antecipar os valores das vendas, as empresas não esperam os prazos convencionais. As operadoras de cartão geralmente estabelecem esses prazos. Isso garante liquidez imediata.​
    • Gerenciar Custos: Com a antecipação, é possível planejar melhor os custos operacionais. Também é possível planejar melhor os investimentos. Isso evita a necessidade de empréstimos com juros elevados.​
    • Simplificar Processos: As plataformas integradas permitem a automatização de processos, reduzindo erros e aumentando a eficiência na gestão financeira.​

    Conclusão

    A antecipação de recebíveis praticada pela Listo Tecnologia SA é fundamental. A parceria estratégica com a INTHEUS também desempenha um papel crucial na saúde financeira das empresas. Essa colaboração oferece soluções que não apenas melhoram o fluxo de caixa. Elas também fortalecem a competitividade e a capacidade de investimento dos negócios.

    Listo e INTHEUS oferecem capital de giro. Elas superam os desafios das vendas por cartão de crédito. Assim, tornam-se parceiras essenciais para o sucesso empresarial nos diversos setores produtivos e de serviços.​

  • Reforma Tributária: Impactos e Desafios para MPMEs

    Reforma Tributária: Impactos e Desafios para MPMEs


    A aprovação da Reforma Tributária no Brasil é uma das mudanças mais significativas no sistema fiscal do país. Isso aconteceu nas últimas décadas. A reforma visa simplificar tributos. Ela também busca melhorar a arrecadação. Contudo, a reforma impõe desafios aos empreendedores. Esses desafios são especialmente notáveis para os donos de micro, pequenas e médias empresas (MPMEs). Nesse novo contexto, o papel do contador e do escritório de contabilidade torna-se ainda mais essencial. Eles garantem o cumprimento das obrigações fiscais, reduzem a carga tributária e otimizam a gestão financeira.

    O Novo Cenário Tributário e Seus Impactos nas MPMEs

    A Reforma Tributária traz mudanças estruturais no sistema de tributação nacional. Dentre as principais alterações está a substituição de impostos como PIS, Cofins, IPI, ICMS e ISS. Esses impostos são agora substituídos por dois novos tributos. Um é o Imposto sobre Bens e Serviços (IBS). O outro é a Contribuição sobre Bens e Serviços (CBS). Essa mudança impacta diretamente o fluxo de caixa das empresas, pois unifica tributações, mas também exige um novo controle fiscal.

    Além disso, uma das maiores preocupações do empresariado é o aumento da carga tributária para pequenos negócios. Alguns setores prometeram desoneração. Na prática, muitos pequenos empreendedores enfrentarão dificuldades. Isso ocorre devido à eliminação de regimes simplificados e de incentivos fiscais específicos.

    O governo federal tem demonstrado intenções claras de ampliar a arrecadação tributária. Está buscando tributar atividades antes menos oneradas. Entre essas atividades estão os microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas empresas enquadradas no Simples Nacional. Nesse cenário, a gestão contábil eficiente é essencial. Uma abordagem estratégica se torna uma necessidade para os negócios que desejam se manter competitivos.

    A Função do Contador na Era Pós-Reforma Tributária

    O contador e o escritório de contabilidade assumem um papel fundamental na adaptação às novas regras fiscais, atuando em diversas frentes:

    1. Planejamento Tributário Estratégico
      Com as novas alíquotas, é essencial planejar corretamente a estrutura fiscal da empresa. A mudança na forma de tributação torna esse planejamento ainda mais crucial. Um contador qualificado pode indicar o regime tributário mais vantajoso. Ele também pode orientar sobre a melhor forma de organizar a emissão de notas fiscais. Isso ajuda a evitar tributação excessiva.
    2. Cumprimento das Obrigações Acessórias
      A nova legislação mantém exigências acessórias rigorosas. O atraso ou erro no envio de informações fiscais pode gerar multas elevadas. O contador garante que todas as declarações sejam entregues corretamente e no prazo.
    3. Gestão Financeira e Controle de Caixa
      Aumento na tributação impacta diretamente o fluxo de caixa. Um bom contador auxilia na previsibilidade financeira, ajudando o empreendedor a planejar investimentos e a reduzir custos.
    4. Adequação aos Novos Sistemas Digitais
      Com a modernização da Receita Federal, a fiscalização tributária se torna mais eficiente. As empresas devem seguir as novas exigências digitais. Exemplos incluem o eSocial e a Nota Fiscal Eletrônica. Contadores bem preparados oferecem suporte para a implantação de sistemas integrados e automatizados.
    5. Defesa Contra Excesso de Tributação
      Muitas pequenas empresas estão sofrendo com o aumento da carga tributária. Isso inclui aquelas que antes se beneficiavam do Simples Nacional. O contador desempenha um papel essencial na defesa dos direitos empresariais. Ele analisa a viabilidade de medidas judiciais contra tributações abusivas. Além disso, orienta sobre alternativas legais para redução da carga fiscal.

    Como o Empreendedor Deve Proceder para Enfrentar os Novos Desafios?

    Diante das mudanças impostas pela Reforma Tributária e do avanço da fiscalização sobre pequenos negócios, o empreendedor precisa adotar estratégias eficazes:

    • Consultar um contador especializado: Não basta contratar um serviço contábil apenas para cumprir obrigações fiscais. É fundamental buscar um profissional que ofereça consultoria estratégica e ajude na gestão do negócio.
    • Revisar o regime tributário: Com as novas regras, muitas empresas precisarão avaliar se o Simples Nacional continua vantajoso. Caso contrário, deve-se considerar migrar para outro regime.
    • Automatizar processos contábeis e financeiros: A adoção de softwares contábeis modernos traz um maior controle sobre as finanças. Isso também reduz riscos de erro na gestão fiscal.
    • Manter-se atualizado sobre a legislação: O empresário precisa acompanhar mudanças regulatórias para evitar penalizações e aproveitar eventuais benefícios fiscais.

    Conclusão

    A Reforma Tributária trará impactos profundos para as micro, pequenas e médias empresas. Embora haja promessas de simplificação, o aumento da carga tributária para pequenos negócios é uma realidade preocupante. Nesse contexto, o contador se torna um aliado indispensável. Ele garante que as empresas se mantenham em conformidade com a legislação. O contador ajuda a reduzir custos e a enfrentar os desafios econômicos impostos pelo atual governo.

    O empreendedor brasileiro precisa estar atento. Ele deve agir de forma estratégica. É importante contar com o suporte de profissionais qualificados para manter seu negócio sustentável e competitivo. Mais do que nunca, a assessoria contábil deve ser vista como um investimento essencial para o sucesso empresarial.